专家建议,发力表外业务提升综合竞争力
(资料图片仅供参考)
本报记者 彭妍
继4月初部分银行下调定期存款利率后,近期,又有多地中小银行加入调降队伍。
据《证券日报》记者不完全统计,4月份以来,山东、陕西、河南、湖北、广东、山西等多地中小银行相继调整了定期存款利率,部分银行降幅高达45个基点。
中国银行研究院博士后杜阳对记者表示,中小银行下调定期存款利率,主要是为了压降负债端成本。部分中小银行息差水平承压,或在一定程度上影响经营的可持续性,通过下调存款利率,既能提升中小银行的利息收入水平,又能为进一步推动资产端利率下调提供空间,增加中小银行服务实体经济能力。
4月21日,聊城沪农商村镇银行发布公告称,自4月22日起,调整人民币存款挂牌利率。其中三年期和五年期定期存款年利率均调降5个基点。
4月11日,陕西铜川印台恒通村镇银行开始执行调整后的存款利率。该行于前一日宣布,将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款利率调整至2.15%、2.65%、3.3%。定期存款均较此前下调10个基点。
4月份以来,对部分定期存款利率进行调整的还有河南新县农村商业银行、焦作解放农村商业银行、广东澄海农商行、固始农商行、湖北罗田农商行等多家中小银行,利率下调幅度在5个至45个基点之间。
另外,部分国有大行也调整了部分期限定期存款利率。“从4月1日起,新进资金1万元起存和5万元起存的3年期定期存款,利率分别为3.05%和3.1%,较之前的3.1%、3.25%分别下降了5个、15个基点。”交通银行北京某支行工作人员表示。
东方金诚首席宏观分析师王青对《证券日报》记者表示,当前,银行净息差已处于历史低点,为了推动实体经济融资成本稳中有降,银行将更多选择在负债端发力,其中适度降低存款利率是一个必然选择。
价格优势弱化、净息差承压均在一定程度上倒逼中小银行转变业务思路,未来中小银行该如何突围?
王青表示,中小银行长期深耕本土,具备熟悉本地经济,特别是小微企业的天然属性,这决定了其在客户触达和客户服务方面有着得天独厚的优势。未来中小银行可将服务重点放在小微、三农和社区等增量群体方面,发挥大型商业银行之外的补位作用。同时,中小银行还要平衡好差异化竞争战略与业务集中度高企的风险,探索符合自身战略定位的经营路径。
杜阳认为,中小银行可以发力表外业务,提升综合竞争力进而保证营收水平,走出一条差异化、特色化、专业化发展道路。具体而言,一是在经营战略制定层面进行差异化经营,比如下沉市场金融服务、普惠金融服务;二是在机制体制建设方面,要进行精细化管理。中小银行要变革管理体制机制,完善法人治理结构,在激励机制建设、考核机制建设等方面充分发挥自主性;三是在产品设计方面,要打造拳头产品,提升金融服务水平。中小银行要充分发挥对本地企业、客群的金融需求更加熟悉的优势,制定专门化的信贷产品,增加客群黏性,提供更多具有竞争力的金融产品和服务。
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