“提前还房贷要排队等几个月?”、“万万没想到,还钱比借钱难”...
最近,全国各地爆发提前还贷潮,一批人在银行排队等还款!据了解甚至有部分银行已经排队到5月......
更是有“提前还房贷”等等的相关话题直接冲上了微博热搜,足以可见关注度之高!
(相关资料图)
那么西安现在提前还房贷的人多吗?等待的大概周期又需要等多久呢?
为此我们咨询了多家银行个贷人士,目前要想提前还贷,比新办一笔贷款还要费时费力。据他们透露,年后提前还房贷的人确实非常多!
从整体来看,多家银行在年前都可以做到无须预约直接办理,但是从1月起不约而同的都执行了新的政策:
“今天已经来了十几组了,按照现有的额度,目前都已经排到今年5月了”,工行某支行的个贷人士建议:“如果想提前还房贷,要尽快到线下柜台去办理,争取额度增加时,可以往前排。”
包括建行等支行个贷人士也表示提前还房贷需要预约,目前人多、额度有限,均要排队,排队时间1-3个月不等。
值得一提的是,为了应对买房人提前还贷,有些银行悄悄提高还贷门槛,比如关闭手机银行APP线上还款功能,提高最低还款额度,甚至还有银行提高违约金等。
不过,也有粉丝爆料,“12月以前能直接申请,1月开始申请每天限额,并且只能申请1万元提前还款,就很离谱。”
除此之外,据悉部分银行还需要买房人去线下柜台办理,还存在个贷电话打不通、难打的情况。
大家为什么要提前还房贷?
核心原因无外乎3点:房贷利率太高、理财收益太低、转贷。
其一、先前是“高位贷款”,提前还贷的话,直接减少利息。要知道,2022年西安首套房贷利率最高曾飙到5.8%!如今已经低至4.1%,所以能想到的第一个办法就是提前还贷减少压力。
利率高,要还的利息就多,过去房价处于上升通道,房价跑赢房贷是早晚的事。
其二、基金和股票都不再是热门投资方式,而且存款利息也在下调,手上的资金没有更好的投资渠道,不如提前还贷,可以省下一些利息。
最直观的就是春节前理财产品大面积破净、收益率回撤,甚至负收益,让大家对于房贷利率(一般在4%-6%)和保本理财收益率(目前在3%以下居多)的对比,有了清楚的认识。
这点从普益标准数据中也可以窥探一二:
“截至2022年12月末,全市场存续开放式固收类理财产品近三个月年化收益率平均水平为-1.28%,环比下跌2.16%;近一年平均收益率2.11%,环比下跌0.75%。”
基于此,很多人把提前还房贷看作收益还不错的理财方式。
其三、除此之外,还有一部分人可能存在通过提前偿还房贷,然后去申请银行的房抵贷或经营贷业务,以获取更低的贷款利率。但是不得不提醒,这种经营贷违规流出房地产,一旦被查到,后果严重。
那是否应该提前还贷,又该如何判断呢?
其实,要不要提前还房贷没有一个标准答案,还是根据个人的情况来选择。
如果你房贷利率很高,有5.5%以上甚至更高,手里也有足够的现金,未来一两年也不打算买房或者投资其他,找不到理由不还。
但是!如果你本身房贷利率就比较低,未来还要留着钱买房或者换房,或者还有更好的投资渠道,也可以先别还。
另外,如果你手头本身就比较紧,加上就业也不稳定,也不建议提前还。还是要留一点家庭资金,防止哪天收入来源断了,需要资金来抵御遭遇的意外风险,简言之,还是要保证一定的现金流在手!
当然,如果真的决定提前还贷,究竟如何还才划算呢?
从目前来看,银行支持提前还房贷的方式:全额提前还清+提前偿还部分贷款两种。还款方案可以选择缩短还款年限或者减少月供。
如果你月供压力不大,目的就是为了降利息,那可以选择“月供不变,缩短还款年限”;如果你现在月供压力就比较大,而且对未来收入预期信心不足,那可以选择“还款年限不变,减少月供”。
另外,建议如果要提前还款,在还款初期还是比较划算的。因为还款利息的支出一半都产生在还款初期,而越到后面,其实已经偿还了大部分的利息了,提前还贷意义也不大了。
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