信用贷款风险点及防范措施_信用贷的风险|全球滚动

1、第五章　贷款风险控制 第十八条　贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险,在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施,控制贷款风险的发生、扩大和恶化。

2、应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施,也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。

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3、 第十九条　实行借款人贷款资格认定制度。

4、应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价,根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。

5、 第二十条　实行有效的贷款管理方法。

6、贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则,根据借款人的实际情况和贷款性质、种类,分别实行授信管理、逐笔核贷管理和项目管理的方法。

7、 (一)授信管理。

8、通过核定借款人一定时期内的授信额度,集中统一控制借款人信用风险。

9、根据借款人的不同信用状况分别实行内部授信和公开授信。

10、结合农发行贷款业务的性质和贷款的特殊要求,确定借款人的基本授信和特别授信。

11、 (二)逐笔核贷管理。

12、根据借款人资信状况和贷款的风险性质及程度,对不符合授信管理条件的,继续实行逐笔审贷、钱粮挂钩、购贷销还的贷款管理办法。

13、 (三)项目管理。

14、对各种专项贷款,要按照项目管理程序,对贷款项目进行立项、评估、审批、实施、验收、评价的管理过程,以确保贷款项目的成功。

15、 第二十一条　选择有效的贷款方式。

16、应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类,分别选择担保贷款和信用贷款方式。

17、选择信用贷款方式的借款人,除总行另有规定外,原则要有相应的风险补偿金和一定比例的自有流动资金,并分别采取贷款风险补偿金管理和自有流动资金比例管理的方式。

18、 (一)贷款担保。

19、对不确定性风险因素较多的贷款,可以按照有关管理办法,分别采取贷款保证、抵押、质押担保方式。

20、 (二)贷款风险补偿金管理。

21、对借款人自主经营粮棉油的贷款需求,但又不具备发放担保贷款的相应条件,可以采取贷款补偿金方式,作为贷款风险补偿。

22、借款人在贷款前,提供符合有关自筹要求的收购(调入)粮棉油价款一定比例的补偿金,存入指定的贷款补偿金存款账户。

23、补偿金在贷款本息未结清前,不参与借款人的购销经营活动,专项用于弥补收购(调入)粮棉油产生的风险。

24、借款人还清贷款本息后,开户行全额退还补偿金。

25、 (三)自有流动资金比例管理。

26、可以根据贷款种类和性质,确定借款人自有流动资金比例最低限额。

27、 第二十二条　严格执行贷款操作规程。

28、实行贷款审贷分离和贷款审批授权制度,按照贷款“三查”程序规范操作,签订借款合同,确保要素完整,合法有效,规避操作风险。

29、 第二十三条　完善库存监管办法。

30、根据收购资金贷款的特点,制定库存监管办法,对借款人粮棉油库存实施有效监管,控制贷款风险。

31、坚持实行粮棉油收购报账制度、库存检查制度和货款回笼制度。

32、定期检查或抽查责任人的管户情况,发现问题及时处理。

33、 第二十四条　加强对贷款管理制度办法执行情况的检查和稽核。

34、信贷管理部门和管理人员要定期或不定期对信贷员落实贷款管理制度办法和操作规程情况进行检查。

35、稽核部门要及时组织对信贷员贷款操作规范情况的稽核,以促进各项管理制度办法的落实,做到规范和及时操作。

36、 第二十五条　鼓励借款人投保。

37、鼓励借款人对库存粮棉油商品和其他符合保险规定条件的财产办理保险,转移贷款风险。

38、 第二十六条　防范和控制借款人改革改制风险。

39、对借款人实行合并、分立、股份制改造、破产等涉及农发行债权的改制行为,要全程参与,落实贷款债权,防止借款人逃废悬空银行债务。

40、对需要办理债务转移手续的,要规范签订债务转移协议,确保债务落实手续合法有效。

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