百融云创：深入推进AI技术应用 完善中小微企业融资体系

金融是现代经济的核心，是实体经济的血脉。但由于受到宏观经济缓慢和外部不确定性双重冲击，我国中小微企业、个体工商户生存和发展仍然面临较大压力。随着向实体经济让利工作落实，银行息差呈现缩窄态势。因此，在多种因素影响下，金融机构尤其是银行‘不敢贷、不能贷、不愿贷’的三角困局仍然不同程度地存在。”

而随着银行数字化的演进，尤其是金融与科技应用平台银行模式结合，银行小微企业业务正全面进入数字普惠金融时代。在科技推动下，金融服务与场景服务相融合，一站式、敏捷交付的综合化服务极大的提升了小微客户的服务体验。可见，金融科技创新在支持改进小微企业金融服务方面发挥着重要作用。

作为国内领先的独立AI技术平台，百融云创多年来在数字科技发展风口之下，持续科技创新，赋予金融领域更多科技属性。针对中小微企业面临的融资难题，百融云创整合多方商流、信息流、资金流，实现“多流合一”，利用多方数据建模，打造数据供应链金融模式，助力小微企业恢复经营，破解融资难题。此外百融云创还创新了风控模式，结合个人信贷和企业信贷两种思路，采用“B+C”方式对企业主和企业主体信用进行审核。

百融云创以人工智能技术为支撑，设计了包括贷前、贷中、贷后在内的全生命周期服务流程。贷前主要是进行反欺诈识别，通过百融的风险预估模型，对中小微企业过去的信用记录进行筛查，必要时会辅助以人工的精细化审批;贷中则是实时监控，在体系中制定规则并通过评分的方式划定高、低风险客户，进而通过机器人或人工的方式联络较高风险类型的客户;贷后管理是依托多维贷后评分和工具，实现贷后客群的灵活分案、流传，并结合智能语音机器人，有效提升还款率，对金融机构的业务体系升级有极大帮助。

具体来说，贷前，百融云创通过身份信息核查、借贷意向、恶意欺诈风险识别、团伙欺诈排查，借助多维度、全方位的数据和算法模型，可以帮助金融机构提升信用评估建模能力，优化贷前审批流程;贷中，百融云创利用贷款客户的历史数据和行为特征等制定贷中行为评分模型，对客户划分风险等级，可以帮助金融机构实行不同的贷中风险管控措施;贷后，百融云创对逾期客户进行全方位画像，给出相应的客户评分，帮助金融机构根据还款可能性对逾期客户进行分层管理。

为助力中小微企业融资，服务实体经济发展，百融云创不断聚焦行业、以完整数据链为根本、深入扎根到行业体系中，通过丰富样本积累、客户体验、智能风险管理模型优化、贷后管理等多维度持续提升完善，助力银行及非银金融机构开展供应链金融业务，全力破解小微融资瓶颈，使小微金融充分融入到实体行业中，赋能实体小微企业，让金融能够真正“普惠”大众!

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