百融云创：创新“B+C”模型实现对中小微企业的多维画像

小微企业作为缓解就业压力保持社会稳定的基础力量，对于经济发展具有十分重要的意义。自疫情发生后，各类金融扶持政策出台，如放宽市场准入、实施减税降费、优化营商环境等政策，帮助中小微企业渡过资金短缺难关。如果用一句话来概括银行业今年上半年对小微企业的支持，多位受访专家的共同印象是“不吝投入，贵精贵专”。这对于中小微企业发展来说，无疑是一颗定心丸。

帮助小微企业，要继续发挥金融机构作用，确保金融“活水”源源不断流入中小微企业。同时，为中小微企业注入活力与底气，更需要科技企业的帮助。作为人工智能与大数据应用平台，百融云创整合多方商流、信息流、资金流，实现“多流合一”，利用多方数据建模，打造数据供应链金融模式，助力小微企业恢复经营，破解融资难题。为此，百融云创创新风控模式，结合个人信贷和企业信贷两种思路，采用“B+C”方式对企业主和企业主体信用进行审核。同时，基于产业链场景的经营数据，订单、运单、仓单和应收账款的动态匹配及交叉核验，进一步还原业务和资产的真实性，全面反映企业的信用状况，把控风险，并为小微融资业务提供全生命周期解决方案。

结合B端和C端的数据，百融云创通过技术实现了对用户的多维画像，有效解决了小微群体信息不对称问题。基于不同的场景、不同数据的可获得性，百融云创研发了适应不同场景，多模块，B+C创新模型，并在金融机构端不断落地实践。

除此之外，百融云创还发挥平台优势，多方对接碎片、细分业务场景，帮助资产方匹配立体化多元资金通道。一方面在确保真实性和透明度的前提下，从大量中小企业中挑选出金融机构偏好的优质资产，通过搭建金融机构与长尾人群的通道，有效促进低成本的银行资金流向中小企业，降低客户获得服务的成本;另一方面，多种负债机构共同作为备选融资来源可以降低资金面波动对普惠金融人群服务可得性的影响，为他们引入持续稳定的“源头活水”。

只要做到内部、外部协同发力，各相关部门强化政策协同，构建良好的外部环境，就能够实现小微企业金融服务的长期可持续发展。百融云创深知中小微企业对于国家经济的重要性，在未来也将积极充分发挥多年来在科技研发、业务经验等方面的优势，助推中小微企业健康发展。

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