别把小额转账不当回事！借款人看准债主这两个特点骗走20余万元

欠人家钱不仅主动联系“债主”告知其可以通过诉讼手段优先获得清偿，还帮忙联系银行和法院，可谓是“手把手”教“债主”如何向自己“讨债”。可事情真有这么简单吗？近日，重庆市北碚区人民检察院办理了这起一人分饰三角诈骗“债主”20余万元的诈骗案，揭开了其中令人咋舌的骗术。

为了拿回4万元

又被骗了20多万

2021年5月，江某向谢某累计借款3.9万元，并向其出具了一张4万元的欠条。谢某多次催债后，江某告诉谢某：“我欠别个的钱也没还，银行卡也被冻结了，你快去法院起诉我，让法院判决优先偿还你的钱。”

同时，江某向谢某提议，由谢某出具委托书，委托江某拿着委托书和欠条自己起诉自己，法院执行后优先偿还谢某债务。

自己起诉自己？这天方夜谭的说法，谢某竟相信了，认为此举可行，答应了江某的提议。

“这他居然都信，真的一点法律意识都没有。”江某见此便产生了诈骗谢某的想法。接下来，江某利用其控制的3个微信号，分别冒充法院诉讼程序代办人员、银行工作人员等身份，与谢某进行周旋。

“解冻江某银行卡需提前偿还其名下贷款”“还完之后还需缴纳解冻费5000元”……

就这样，谢某在所谓的银行工作人员和法院诉讼程序代办人员的催促下，不断向这3个微信账号转账。

直到2021年11月底，谢某侄儿杨某向谢某追讨欠款时，谢某为证实自己没钱，将其与“法院诉讼程序代办人员”“银行工作人员”的微信聊天记录给杨某看，杨某觉得这明显是诈骗，便带着谢某到重庆市北碚区公安分局北泉派出所报案，并找到江某将其带到北泉派出所接受调查。

这时，江某已累计诈骗谢某20余万元。

检察官释法明理

嫌疑人退赔诈骗所得

今年1月，该案被移送至重庆市北碚区检察院审查起诉。

查看案卷材料时，承办检察官心中不免疑惑：“为了追回4万元，花了20多万，被害人难道没有意识到不对劲？”怀着这种疑惑，检察官对谢某进行了询问。

“我和江某本来就是生意上的伙伴，我根本没想过他会骗我。”“平时生意就很忙，那边微信让转钱，我就转了，有时候几百，多的时候也才几千。”“要不是报案了，我根本就晓不得我居然转了20多万出去。”原来，江某与谢某本就相识，江某更是利用谢某法律意识淡薄和不记账的习惯，一人分饰三角，虚构各种理由，以小额转账形式实施诈骗。

了解案件原委后，检察官向谢某说明了正规的民间借贷诉讼程序，告诫其要提高法律意识，对任何自称国家机关工作人员的陌生联系方式都要保持警惕，必须对对方所说进行核实，切忌通过微信向陌生人转账。

“因为这个事情，我的家庭已经负债累累，入不敷出，我现在就想赶紧把钱追回来。”面对检察官，谢某满脸愁容，说出了自己最恳切的愿望。

为了最大程度的追赃挽损，检察官向江某多次释明认罪认罚从宽制度相关规定，同时将退赃退赔情况作为提出量刑建议的参考依据，鼓励他主动退赃退赔。最终，江某自愿签署认罪认罚具结书，主动退赔全部诈骗所得，取得谢某谅解。

同时，检察官了解到江某系初犯，离异且家中有一对年幼的儿女需要照顾，经调查对江某适用社区矫正不会对社会造成不良影响，综合考虑其认罪悔罪态度、主观恶性、退赔情节，向法院提出适用缓刑的量刑建议。

3月29日，法院以诈骗罪判处江某有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金三万元。

关键词： 诉讼程序 银行工作 法律意识